Atteindre la liberté financière est à la portée de tous… à condition de procéder à certains changements dans ses habitudes et d’en connaître les bases. Ces changements auront un impact positif sur le long terme. Il faudra donc s’armer de patience.

Voici un récapitulatif de ce que j’ai retenu.

Base #1 : Comprendre son rapport avec l’argent

Notre rapport à l’argent s’est fait très jeune. J’ai même envie de dire « à notre insu ». La même petite musique que l’on a entendu : « Les patrons s’enrichissent sur le dos des ouvriers », « il faut travailler dur », etc, etc a forgé notre vision de l’argent, en bien ou mal.

C’est ce que l’on appelle les croyances. Mais comme on y croit dur comme fer, on le prend pour des réalités.

Nous permettent-elles d’accumuler pour nous enrichir ? Ou l’argent s’envole t’il dès qu’il atterri sur notre compte ?

C’est pourquoi, avant toute chose, il est nécessaire de commencer par identifier ces croyances et en déduire notre rapport à l’argent.

Pour cela, je vous invite à pratiquer le défi de Lilou Macé et Christian Junod, dans leur livre Le défi des 100 jours pour libérer son rapport à l’argent et vivre son abondance.

Pour avoir un aperçu, retrouvez les 1ers jours de ce défi que j’ai réalisé en live. Ils sont disponibles sur ma chaîne Youtube.

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2. Connaître ses dépenses et les aligner avec ses revenus

Vivez-vous au-dessus de vos moyens ? Découvrez-le grâce à cet exercice.

En effet, la 1ère condition pour s’enrichir est de : vivre en-dessous de ces moyens. Si cela vous fait peur et que vous vous dites : mais j’arrête de vivre alors ! Non, vous n’arrêtez pas de vivre, vous apprenez à vivre différemment.

Exercice : noter TOUTES ses dépenses

L’objectif est de faire un état des lieux de vos dépenses pour savoir ce que vous achetez réellement, au quotidien, ce que vous pouvez vous permettre et, surtout, ce qui vous est utile !

Ainsi, comme si vous alliez voir un nutritionniste afin de revoir votre alimentation, l’une des premières choses qu’il vous demandera sera de tenir un journal pour écrire tout ce que vous manger. ABSOLUMENT TOUT pour faire un état des lieux.

Voici comment procéder :

• Lister toutes vos dépenses des derniers 3 mois, qu’il s’agisse de prélèvements, d’argent liquide, de chèques, du « petit café » du matin à la machine à café à votre loyer.
• Faites la somme de vos revenus et soustrayez vos dépenses à vos revenus.
• Laissez une colonne à côté pour indiquer le type de dépenses que l’on verra ultérieurement.

Ma propre expérience – Ou comment j’ai arrêté de dépenser sans compter

J’ai moi-même fait cet exercice lorsque j’ai mis en place ma stratégie financière. Certes, cela m’a pris quelques heures, mais cela valait vraiment le coup. D’une part, je me suis rendue compte des économies que je pouvais réaliser, notamment sur la partie téléphonie et énergie. D’autre part, cela eu l’effet d’un électrochoc. C’est fou tout ce que j’ai pu dépenser dans le vide !

Résultat : vos dépenses sont supérieures à vos revenus

Garder en tête qu’un crédit à la consommation va vous appauvrir plutôt que vous enrichir.

Les seuls emprunts qui devraient être autorisés sont ceux destinés à acheter votre résidence principale ou à réaliser votre 1er investissement immobilier.

Résultat : vos dépenses sont inférieures ou égales à vos revenus…

C’est un très bon point de départ. Retenez que vous ne pourrez investir qu’à partir du moment où cette règle est respectée :

Les sommes investies ne doivent pas mettre en péril votre santé financière. Si vous perdez vos sommes investies, cela n’aura aucun impact sur votre situation.

Afin de mettre en place une stratégie d’investissement suivant vos objectifs, je vous invite à lire mon article sur les 3 étapes à suivre pour faire fructifier votre argent.

Base #3 : Apprendre à dépenser différemment

Pour cela, commencer par changer de façon de penser, autrement dit, avoir un nouvel état d’esprit, un bon état d’esprit.

Étape 1 : Définir ses dépenses prioritaires

C’est se demander ce qui est nécessaire et indispensable au quotidien. Il s’agit notamment de :

• L’alimentation
• Les transports, moyen de locomotion
• Le logement

Dans le 1er exercice où vous avez listé toutes vos dépenses, ajoutez à présent s’il s’agit d’une dépense nécessaire, utile.

Vous vous êtes sûrement rendu compte que mises bout à bout, de « petites » dépenses représentaient un montant non négligeable, comme les 3 cafés par jour accompagnés d’un pain au chocolat par exemple.

Définir des priorités, c’est vous assurer que les dépenses que vous faites ont une utilité.

Je vous vois d’ici vous dire que dans ce cas, vous n’aurez plus de plaisir. La priorité, si vous vivez au-dessus de vos moyens, n’est pas de vous faire plaisir, mais de remettre à plat vos comptes. Ce sont ces efforts consentis à présent qui vous permettront d’être plus serein sur le long terme.

Si vous n’êtes toujours pas convaincu alors permettez-moi de vous poser cette question : « Vous vous êtes bien fait plaisir jusqu’à présent. Que vous ont apporté ces plaisirs sur une longue période ? Que vous manque t’il aujourd’hui ? Réalisez-vous qu’ils vous ont potentiellement appauvri ?

Alors qu’avez-vous à perdre à mettre de coté ces plaisirs, qui sur le long terme ne vous apporte pas grand chose à part être plus malheureux.

État d’esprit #2 : Fuir la surconsommation

C’est certain, dans cette société de (sur)consommation, il est difficile de résister à la tentation. On vous fait croire que vous avez besoin de tout, sinon vous allez rater votre vie.
Alors forcément dès que votre paie arrive, vous dépensez dans tous les objets que vous pouvez, continuant ainsi le cercle infernal.

Car c’est aussi le conditionnement de la société qui vous empêche d’accumuler de la richesse.

Conseil #1 : Réparer au lieu d’acheter neuf ou acheter d’occasion

Avec l’inflation grimpante, des associations ou des boutiques locales s’ouvrent pour faciliter la réparation à moindre coût, au lieu d’acheter neuf. Il y a également des sites qui privilégient la seconde main. Même les grandes marques de luxe jouent le jeu avec des rayons dédiés aux vêtements d’occasion !

C’est bon pour la planète et pour votre portefeuille.

Il y a également des sites où vous pouvez obtenir des sortes de dons, des objets gratuits dont d’autres personnes ne veulent plus. Je pense à l’appli Geev. J’y vais même régulièrement, je poste des dons et je récupère également.

Conseil #2 : Revendre ce qui ne servent plus

Avant d’acheter, pensez à faire une liste de ce que vous possédez dans votre maison. Conserver cette liste à portée de main. Ainsi, cela vous permettra d’éviter d’acheter un 4ème jeu de piles A3, par exemple, alors que vous en avez déjà mais vous ne savez pas où elles sont.

Parmi cette liste, vous retrouverez sûrement des objets dont vous ne vous êtes jamais (ou rarement) servi. Profitez-en pour les revendre et récupérer un peu d’argent. Mis bout à bout, cela peut représenter un certain pécule.

TIP : Pour ne pas perdre son temps à répondre tout au long de la journée aux messages, il est important de se fixer des règles pour ne pas perdre trop de temps : consacrer 5 à 10 minutes maximum toutes les 2 heures, ne pas répondre aux demandes sans intérêts, répondre en anticipant toutes les questions pour éviter de multiples échanges sans fin.

Pour ceux qui sont intéressés par faire le vide, désencombrer, il y a un mouvement également très en vogue qui s’appelle le « minimalisme« .

Étape 3 : Économiser puis investir

Une fois que vous pouvez économiser, mettez cet argent de côté, sur un livret A ou LDD par exemple. Ces fonds constitueront votre épargne. Le but est d’augmenter celle-ci au fur et à mesure.

Ensuite, vous pourrez investir une fois que vous aurez constitué votre fond de sécurité.

Base 4 : Avoir un budget

La mise en place d’un budget, et le suivre, est la base pour obtenir des finances saines à long terme. Malheureusement, l’éducation financière n’étant pas faite à l’école, cela n’est pas à la portée de tout le monde.

Il existe différentes appli pour le faire. Les banques elles-mêmes ont développé leurs applications pour leurs clients. De mon côté, j’utilise principalement Excel car les applis ne répondent pas forcément à mes besoins.

Base #5 : Augmenter ses revenus : connaître les piliers de la liberté financière

La dernière base pour devenir libre financièrement est de pouvoir augmenter vos revenus de façon pérenne et d’un montant suffisant qui vous assurera l’indépendance financière.

Connaître les 4 piliers de la liberté financière

D’après Cédric Annicette, le créateur de « Quitter La Rat Race », il existe 4 piliers qui permettent de devenir libre financièrement. On aura sûrement l’occasion d’aborder ce sujet « Quitter la Rat Race » donc je vous dis juste pour l’instant que Cédric Annicette est libre financièrement depuis plusieurs années, notamment grâce à ses investissements dans l’immobilier.

Voici les 4 piliers existants. Vous en trouverez peut-être plus, mais tous peuvent être regroupés dans les catégories ci-dessous.

1. Immobilier
2. Marchés financiers
3. Business en ligne = via Internet
4. Business physique

Tous sont des formes d’entrepreneuriat.

Ces 4 piliers regroupent ce que l’on appelle des business passifs.

A l’inverse d’un emploi salarié, ces types de business, une fois bien développés, vous rapporteront de l’argent sans que vous n’y consacriez trop de temps. Vous n’êtes pas rémunéré au temps de travail que vous passez sur un projet.

Avant de se lancer dans un business passif, il est important de se former au préalable.

Se former avant tout

Ainsi, si l’un de ces piliers est déjà votre métier, vous avez de la chance ! Vous connaissez déjà les bases, les trucs et astuces et tout ce qui concerne la fiscalité.

Sinon, il va falloir apprendre pour pouvoir les mettre en pratique.

Du choix d’une stratégie à l’apprentissage, ces piliers méritent que l’on s’y attarde plus, alors la suite dans un prochain épisode 🙂

S’armer de patience et travailler… de façon productive

Un exemple pour illustrer : les horaires de travail au Canada.

Il y a beaucoup d’exemples de français, habitués au système français, qui débarquent ici, en terre canadienne, et n’ayant pas été prévenu, continuent de travailler beaucoup d’heures. Mais ceux-ci sont vite rappelés à l’ordre. En effet, au Canada, travailler plus que les horaires imposés, généralement 9h-17, c’est mal vu. Pourquoi ? Car cela signifie que vous :

• n’êtes pas productif,
• ne savez pas organiser votre travail !

Dans les 2 cas, ce n’est pas quelque chose de très apprécié par les employeurs.

Mais que faut-il faire alors ?

La solution : être efficace

Il existe en anglais ces 2 termes « effective » et « efficient » que j’aime beaucoup. En français, cela pourrait donner « efficace » et « performant ». Ainsi, la seule façon de réussir est de travailler de manière efficace et performante. On dirait aussi de « manière productive ».

Qu’est ce que cela signifie exactement ?

Que vous vous concentrez sur votre projet, sans dispersion ni distraction, tout en optimisant votre temps. Il existe pour cela des méthodes et outils appropriés qui, même s’ils sont connus, ne sont pas forcément utilisés !

Ce qu’il faut retenir

La liberté financière ne s’atteint pas par hasard. C’est de votre responsabilité de devenir libre financièrement. Une fois cette décision prise, vous devez vous donner les moyens de le devenir en appliquant rigueur et discipline. Voici les étapes à suivre :

1. Connaître et comprendre son rapport à l’argent.
2. Adapter / Changer son mode de pensée.
3. Se libérer de ses dettes devient la priorité.
4. Mettre en place un budget annuel et mensuel… et le suivre efficacement.
5. Découvrir les piliers pour devenir libre financièrement.

Ma chance dans ce process est que je maîtrise tout ce qui concerne les budgets, les finances personnelles et les outils qui permettent de les gérer, de par mon métier d’une part et d’autre part car… j’adore les chiffres !