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Où placer son argent ? C’est peut être la question que vous vous posez, maintenant que vous avez bien prévu votre épargne de précaution et vous êtes paré à gérer les urgences.

L’une des règles recommandée par tous les investisseurs est de diversifier votre patrimoine. Qu’il s’agisse de l’immobilier locatif où les loyers vous apporteront une rente, ou bien sur les marchés financiers : assurance-vie et ses fonds en euros, sur le marché boursier avec les actions et les obligations, ou les SCPI pour l’immobilier dit « papier ».

Mais comment faire pour choisir parmi tout ça ?

Pourquoi diversifier son patrimoine grâce aux ETF ?

Si investir en Bourse vous intéresse, je vous révèle un secret. La botte magique qu’ont choisi une grande majorité des investisseurs pour s’assurer de réels revenus passifs.

Les ETF sont le meilleur moyen pour commencer à investir en Bourse. Ils font partie des placements boursiers préférés des investisseurs et de toutes les personnes en recherche de liberté financière. Pourquoi s’accordent-ils sur ce point ?

En effet, une fois choisi et acheté, on ne se prend plus la tête à devoir surveiller ce qui se passe. Il ne reste plus qu’à attendre que l’effet des intérêts composés agisse. Bref, un vrai revenu passif et le meilleur moyen de faire fructifier votre argent sur le long terme.

Mais si cela paraît simple sur le papier, concrètement, comment ça marche ?

Pour répondre à cette question mais aussi éviter de faire les erreurs de débutants

J’ai invité Antonin, conseiller en investissements et blogueur sur Apprendre à Investir.

Dans cet interview riche, Antonin va plus loin en précisant : 

• Les points de vigilance à connaître : différence entre actions, obligations et ETF
• Les questions sur la stratégie à avoir : quel type de versements ? à quelle fréquence ?
• Comment choisir ses ETF, sur quel compte d’épargne les placer : PEL, livret ?
• Côté fiscalité, que faut-il déclarer, vais-je payer un impôt sur le revenu ?
• et plein d’autres points majeurs : frais de gestions et autres frais à vérifier, etc.

Une interview spéciale réservée aux débutants qui n’osent pas poser leurs questions mais qui ont envie de se lancer dans les placements financiers 🙂

Les questions pour commencer à investir dans les ETF

Voici les questions que j’ai posé à Antonin, avec ma casquette d’investisseuse débutante.

Comment se défaire des croyances négatives face à l’argent, aux finances et aux investissements ? (02:02)

Antonin a grandi dans un environnement où parler « rendements », « meilleur placement » et investissement était mal vu.

Alors comment a t’il fait pour se défaire de ces images et commencer à investir ? En effet, quand on est entouré de personnes où « être rentable » est un gros mot, « investir son argent » signifie que tu es millionnaire, il est difficile alors d’oser faire, d’oser se lancer. Qu’il s’agisse de commencer à épargner, de placer son argent, d’utiliser les leviers de marchés réglementés comme l’immobilier ou la Bourse, ou simplement acquérir sa résidence principale n’est pas aisé. Vous avez peur d’être jugé vis à vis de votre entourage.

Dans cette partie Antonin nous révèle ce qui l’a motivé à se défaire de ces connotations négatives.

ETF : pourquoi est-ce le moyen le plus simple pour investir en Bourse ?(03:59)

Pour les ETF sont un bon moyen de faire fructifier son argent ? En quoi sont-ils meilleurs qu’un plan épargne-retraite, un plan épargne logement, qu’une assurance-vie, ou tout autre livret bancaire ?

Antonin précise que simple ne signifie pas simplissime mais il confirme qu’effectivement c’est un bon moyen pour démarrer l’investissement.

Mais avant de commencer, de quoi s’agit-il ? Qu’est-ce qu’un EFT ?

En quoi les ETF sont avantageux par rapport à des actions ou des fonds de placement ?(05:09)

Pour investir sur les marchés financiers, quels sont les avantages des ETF par rapport à des actions ou des fonds de placement ?

Où acheter des EFT ? Comment ça fonctionne ? Faut-il ouvrir un compte ? (10:42)

Concrètement, comment acheter des ETF ? Comment ça fonctionne ? Quels livrets bancaires ouvrir ?

Quels comptes utiliser ? Une assurance-vie ? Un PEA ? Mon compte-courant ? Un compte d’épargne ? Des livrets courants ?

À qui dois-je m’adresser pour commencer mes achats ?

Quel impact fiscal ? Comment choisir sa stratégie ? Quels types de support choisir ? (12:00)

Une fois les ETF achetés, y a t’il une fiscalité à prendre en compte ? Est-elle avantageuse ? Quel impôt sur le revenu ? Des prélèvements sociaux se feront-ils sur les gains tant attendus ? Y a t’il des avantages fiscaux ?

Chapitres de la vidéo

Il faut également prendre en compte son niveau de risque, celui que l’on pourra assumer.

• 14:42 : Qu’est-ce qu’un courtier ? De Giro est-il fiable ?
• 16:20 : Lynxea est-il un courtier ? Peux-tu nous citer d’autres noms ? 
• 17:50 : Comprendre les assurances vie, PEA, Compte-titres et les différences pour accéder à son argent et pour la diversification
• 19:11 : Frais d’ouverture, frais de gestion : quels types de frais sont facturés ? Quels sont ceux à regarder et à comparer ?
• 23:08 : Dans quelle mesure ces frais impactent notre rentabilité ?
• 24:21 : Comment choisir un ETF ? Existe t’il des catégories ? Où les placer : sur une assurance vie, un compte d’épargne ou un livret d’épargne comme le livret A ? Comment ça marche ?
• 34:25 : Existe t’il une base de données qui référencent les ETF ? ça existe des ETF “green” ?
• 36:19 : Les Labels “verts” et le classement “vert”
• 39:20 : une base de données
• 40:17 : L’étape suivante : quel budget à investir ? à partir de combien je peux me lancer ?
• 42:16 : Est-ce que je place mon budget en une seule fois ou j’y vais au fur et à mesure ?
• 43:55 : Les avantages de ETF : lequel me conseilles-tu ?
• 47:17 : Quels risques sont liés aux ETF ? Quel profil d’investisseur pour investir sur ce marché financier ?
• 50:10 : Peut-on vraiment VIVRE de ses investissements en ETF ?
• 53:35 : Quelle répartition à avoir pour mon portefeuille ?
• 58:00 : Quelles sont les erreurs de débutants à éviter ?
• 01:04:10 : Et par rapport aux impôts : quelle fiscalité ? Que dois-je déclarer ? Quelles plus-values ou réduction d’impôt ?
• 01:09:30 : Quelles ressources pour bien se former ?
• 01:17:10 : Ai-je oublié un point ?
• 01:17:29 : Quel est ton meilleur conseil pour les personnes prêtes à se lancer mais qui n’osent pas franchir le pas ?
• 01:20:20 : Comment choisir son conseiller pour sa gestion de patrimoine ?

Les ressources d’Antonin

📘Les livres mentionnés dans cet épisode :

• Le petit livre pour investir avec bon sens de John C. Bogle
• La psychologie de l’argent: Quelques leçons intemporelles sur la richesse, la cupidité et le bonheur de Morgan Housel

📋 Base de donnée d’ETF pour connaître la liste de tous les ETF disponibles en Europe :

– JustETF.com

🌐 Articles sur les ETF sur le blog de Antonin : Apprendre à Investir

• ETF et investissement long terme
• 10 Critères pour choisir ses ETF
• Le meilleur portefeuille d’ETF

💻 Vidéos sur les ETF sur la Chaîne Youtube Zonebourse :

• Qu’est-ce qu’un ETF ?
• Les 6 points à vérifier avant d’acheter un ETF

🎙️Podcast sur l’investissement : Jugeote

– https://www.podcastics.com/podcast/jugeote/

D’autres ressources sur la psychologie de l’investisseur

Sur youtube : comprendre que notre cerveau nous joue des tours et nous empêche d’investir

Sur youtube : Vérifier votre appétence au risque et les bases pour investir avec Martin

Vous voulez investir votre argent mais n’avez pas le temps ? Contactez Antonin, conseiller en gestion de patrimoine et vous aidera à placer votre argent pour un meilleur rendement sur un marché réglementé.

Pour l’appel découverte gratuit avec Antonin, cliquez ici

Et n’oubliez pas, avant de commencer à investir, il est indispensable d’avoir des finances solides. Comment faire ? Suivez le guide ici « 4 actions pour des finances au carré ».

Et voilà, à présent vous savez comment placer votre argent grâce aux ETF pour augmenter votre patrimoine.

Les placements financiers sont nombreux, mais cet article vous a t’il aidé pour vous lancer dans l’achat des ETF ? Préférez-vous l’investissement immobilier ou le placement financier ? Partages-nous ton expérience dans les commentaires ⬇️