Pourquoi définir un profil d’investisseur ?

Car contrairement à ce que l’on pense, l’argent est fortement lié aux émotions. Cela implique donc des réactions différentes face à des pertes et des gains. Se connaître est donc essentiel pour déterminer son profil quand il s’agit d’investir.

Pourquoi définir son profil d’investisseur ?

Avant toute chose, qu’entend-on connaître son profil d’investisseur ? Chaque personne désirant investir a des objectifs, des attentes spécifiques. Il est important de les prendre en considération. Mais il y a également d’autres facteurs que l’on ne pense pas forcément à prendre en compte.

Ces facteurs sont : le temps, le montant initial à investir (appelé le capital), le retour sur investissement, et surtout, la gestion des risques et des émotions. On le sait, on s’en doute, ou pas : investir nécessite d’avoir des nerfs solides. En effet, quand on n’est pas habitué à gérer son argent de cette façon, quand la peur de tout perdre rode, ou, au contraire, l’excitation d’avoir choisi un placement qui rapporte énormément, on peut vite perdre la tête. C’est la gestion de ses émotions qui vous permettra de bien investir.

C’est pourquoi il est important de prendre en compte tous ces paramètres pour déterminer votre profil d’investisseur.

Mais, connaissez-vous votre profil d’investisseur ? Y avez-vous déjà réfléchi ?

Sinon, dans le graphique ci-dessous, vous trouverez quelques pistes pour vous aider. J’y ai regroupé plusieurs informations.

Ce diagramme, je l’espère, vous permettra de vous éclairer sur votre profil d’investisseur pour déterminer les types d’investissements vers lesquels vous orienter. Cela permettra de déterminer la stratégie qui répondra à vos objectifs.

Définir son profil d’investisseur

1. De combien de temps disposez-vous ?

Avez-vous besoin de votre argent immédiatement ou à court terme ?

Si vous avez besoin d’argent immédiatement ou à court terme, on l’a vu précédemment, vous ne pouvez pas commencer à investir. En effet, avant d’investir, il faut se constituer un fond de sécurité. C’est important pour vous et pour votre famille de n’investir qu’à partir du moment où vous savez que vos finances du quotidien ne sont pas en jeu, que vous ne risquez pas de tout perdre.

Si vous ne savez pas comment faire pour commencer à épargner et vous en sortir au quotidien, commencez par mettre en place une stratégie, comme la stratégie des jarres.

Ainsi la règle à retenir est la suivante :

Vous pouvez commencez à investir dès que les sommes placées n’auront plus d’impact dans votre quotidien.

Ainsi, vous serez plus apte à ne pas y mettre trop d’émotion et gagnerez réellement.

Je recommande également cette règle si vous n’avez pas besoin d’argent immédiatement mais pensez en avoir besoin avant les 5 prochaines années. Dans ce cas, il vaut mieux utiliser les supports d’épargne car votre argent restera disponible.

Pouvez-vous attendre et penser à horizon lointain ?

Investissez de suite 🙂

Mais il faudra tout de même prendre en compte d’autres paramètres, comme : le niveau de risque et le retour sur investissement attendu.

2. Quel risque êtes-vous prêt à prendre ?

Qu’entend-on par risque ? Si vous n’êtes pas familier avec le jargon financier, vous vous demandez peut être ce que l’on  entend par risque. 

C’est un terme financier qui définit combien on est prêt à perdre par rapport à l’argent que l’on a mis au départ (appelé « capital »). En effet, quand on investit, il est possible de perdre l’argent que l’on a mis initialement. Etes-vous prêt à perdre une partie ou tout l’argent que vous avez placé ?

Plus un investissement sera risqué, plus il sera rentable, c’est-à-dire qu’il vous rapportera beaucoup plus par rapport à la mise initiale (le capital).

Vous n’aimez pas prendre de risque ?

Lorsqu’une personne n’aime pas prendre de risque, on dit que son niveau de risque est de zéro.

Par rapport à la somme que vous avez investi, vous n’êtes pas prêt à perdre une partie de celui-ci. Dans ce cas, il ne vaut mieux pas investir non plus.

Laissez votre capital sur des supports d’épargne où vous ne perdrez rien, ou sur des support où le capital est dit comme étant « garanti« .

Vous pensez accepter un certain niveau de risque ?

Vous pensez être prêt à prendre les risques nécessaires pour faire fructifier votre argent ? Cela signifie que vous êtes prêt à perdre une partie de votre capital, en cas de crise par exemple.

Dans ce cas, voici les 3 étapes à suivre pour déterminer votre niveau de risque :

1. Définir son levier
2. Suivre un plan d’actions
3. Investir le plus tôt possible

Définir son levier d’investissement

Vous avez normalement défini votre levier dans la partie de votre profil d’investisseur, voir en début d’article.

Par levier, on entend la somme de départ que vous pouvez investir, aussi appelé capital. Voici les paliers :

• moins de 1 000 €
• de 1 000 à 10 000 €
• plus de 10 000 €

Rappelez-vous que pour déterminer ce montant, il faut bien garder en tête que chaque montant investi ne doit pas mettre en péril vos finances et ne doit pas vous conduire à la faillite personnelle.

Suivre un plan d’action pour faire fructifier son argent

Cette étape d’avoir un plan d’action est valable dans tous les domaines de la vie ! Car peu importe votre objectif, pour être réalisé, il faut établir un plan d’action pour atteindre celui-ci.

Le plan d’action est constitué de 3 étapes, qui doivent être appliquées dans l’ordre :

1. Se former
2. Établir une stratégie
3. Passer à l’action

Pourquoi faut il suivre cet ordre ? Car, vous ne pouvez pas commencer à établir une stratégie, si vous ne connaissez pas les différentes possibilités que vous avez, et si vous ne connaissez pas les tenants et aboutissants.

Vous ne pouvez pas non plus passer à l’action si vous n’avez pas de stratégie car cela serait difficile de savoir par où commencer.

Action 1 : Se former, investir sur soi-même

Pourquoi est-il important de se former ?

Car investir n’est pas une chose que l’on apprend à l’école, peu importe le niveau. Investir, comme tout apprentissage, demande du temps et de l’engagement.

Par ailleurs, comme pour le reste, plus vous connaissez et maîtrisez quelque chose, moins vous avez peur au sujet de cette chose (investir dans notre cas). Plus vous vous formerez, plus vous serez prêt à expérimenter. Et plus vous expérimenterez, plus vous vous détacherez de vos émotions et serez apte à faire les bons investissements.

Comment se former ?

À l’ère du numérique, il existe de multiples façons de se former :

• Les indémodables livres,
• Les vidéos disponibles sur Internet, notamment sur YouTube,
• Les podcasts, également sur Internet,
• Les formations, gratuites ou non :
  • physiques
  • en ligne : aussi appelées MOOC.
• Les conférences, les séminaires, gratuits ou non,
• Les webinaires,
• Les stages ou le bénevolat dans des entreprises bien ciblées.

J’ai bien envie de dire que les possibilités sont à la limite de l’infini !

Sur quels sujets se former ?

Quand on parle d’investissement, il existe de nombreux domaines dans lesquels se former. Par exemple :

• L’entrepreneuriat
• L’immobilier
• La finance des entreprises
• Les matières premières
• Les marchés financiers

Et tout ce qui s’y rapporte : la fiscalité, en France et à l’étranger, les avantages et inconvénients.

Un autre conseil est aussi : s’entourer d’experts.

Action 2 : Établir une stratégie d’investissement

Une fois formé(e) sur les différentes possibilités, vous pouvez établir une stratégie en connaissance de cause car vous maîtrisez les concepts, les avantages et inconvénients.

Voici les différents domaines que j’ai repérées pour lesquelles établir des stratégies  :

1. L’entrepreneuriat
2. L’immobilier
3. Les business angels
4. Les marchés financiers
5. Les matières premières

Ces stratégies sont volontairement dans cet ordre car elles dépendent du niveau de connaissances et de l’expérience que l’on a. Elles dépendent également du capital que l’on peut investir, comme on l’a vu dans le graphique plus haut.

Par exemple, pour un débutant, s’il a un montant non négligeable de départ, il sera préférable de commencer par investir dans l’immobilier plutôt qu’en bourse. En effet, l’investissement dans l’immobilier génère moins de stress, moins de gestion de risque qu’un investissement sur les marchés boursiers.

Avec l’expérience, on arrivera à gérer ses émotions et à se détacher. On sera plus enclin à investir en bourse sans avoir peur de tout perdre.

Quelle stratégie pour quel montant de départ ?

Vous trouverez dans le graphique ci-dessus les différents types d’investissements que vous pouvez envisager suivant le capital que vous avez. Les voici pour rappel :

1. Moins de 1 000 € : Investir sur soi. C’est-à-dire se former, créer son propre business, lancer un business passif.
2. Entre 1 000 € et 10 000 € de capital :- Investir dans l’immobilier
   – S’investir dans des entreprises en devenant business angel
3. Plus de 10 000 €, combiner les investissements dans :
   – L’immobilier
   – Les marchés financiers, aussi appelés Trading ou Bourse
   – Le marché des matières premières

Pour chacune de ces stratégies, vous avez des « sous-stratégies », qu’il convient aussi de bien maitriser avant de se lancer. Par exemple, dans l’immobilier, vous pouvez opter pour une stratégie de location courte durée, de colocation, d’achat d’immeubles, de division d’appartements, etc. En bourse, vous pouvez choisir, le trading « classique » ou le trading « social ».

Vous voyez, les possibilités sont nombreuses, c’est pourquoi il est important d’établir une stratégie au préalable.

Il ne faudra pas non plus négliger dans la stratégie les paramètres suivants :

Le niveau de risque que vous êtes prêts à prendre, qui déterminera les supports sur lesquels vous orientez, ainsi que le retour sur investissement que vous attendez.

Action 3 : Passer à l’action !

Pour chacune des stratégies que l’on a choisi, il ne reste plus qu’à passer à l’action 🙂

Investir le plus tôt possible

En terme d’investissement, le mieux est de commencer le plus tôt possible avec de petites sommes. ainsi on va acquérir l’expérience au fur et à mesure, sans trop stresser sur les montants investis. Précisons ici qu’il est également important de diversifier ses investissements, même lorsqu’il s’agit de petites sommes.

Cela signifie que si vous choisissez d’investir en bourse, vous n’allez pas miser tous vos 500 € sur la même action.

Par ailleurs, en investissant le plus tôt possible, vous apprendrez également à gérer le plus tôt possible le stress et le risque.

Les 6 erreurs à ne pas commettre

Il existe de nombreuses erreurs faites par les débutants et même par les non débutants ! Pour vous éviter de passer par celles-ci, les voici :

1. Ne pas diversifier son portefeuille. Vous devez diversifier vos investissements ! Par exemple, dans l’immobilier, plutôt que d’acheter un seul appartement avec tout votre capital, il vaut mieux acheter plusieurs lots. En bourse, il vaut mieux investir dans plusieurs actions, que dans une seule. Il s’agit de ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier !
2. Investir dans ce que l’on ne comprend pas ou que l’on ne maîtrise pas. Pour avoir des résultats immédiats, on pourrait être tenté de suivre les investissements à la mode alors que l’on ne connaît pas le domaine. C’est par exemple le cas des cryptomonnaies.
3. Ne pas faire attention à la fiscalité. Avec pour objectif de récupérer ses billes à un moment donné, il est important de se renseigner sur les fiscalités des pays et éviter d’avoir trop d’impôts à payer sur ce que nos investissements ont rapporté. (Mais pas d’ici les 5 prochaines années 😉
4. Ne pas savoir gérer ses émotions. L’idéal serait de gérer comme un robot ! Un robot ne réagit pas face aux rumeurs, il ne se lamente pas en cas de lourde perte ou ne prend pas la grosse tête en cas de gain conséquent.
5. Ne pas faire attention aux frais. J’entends par là tous les frais qui vous donnent accès aux marchés financiers, mais également les frais annexes dans le cadre d’un bien immobilier (notaire, etc.).
6. Entrer et sortir du marché constamment car n’oublions pas que nos investissements porteront leurs fruits sur le long terme. Ne pas être patient et se laisser tenter par l’appât du gain est l’une des erreurs les plus fréquentes des investisseurs.

Et vous, où en êtes-vous ? Avez-vous déterminer votre profil d’investisseur ?