Avoir un compte bancaire gratuit pour un microentrepreneur

Pour investir et s’enrichir, une bonne solution est l’entreprenariat. Au départ, vous pouvez vous lancer dans une activité sans trop de risques grâce au statut de micro-entrepreneur (anciennement dénommé « autoentrepreneur »). Pour ne pas vous encombrer de frais inutiles, voici donc des conseils pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur dédié et 100% gratuit !

Micorentrepreneurs : compte bancaire dédié obligatoire

Sachez qu’il est désormais obligatoire d’avoir un compte bancaire séparé pour votre activité de microentrepreneur, sauf si vous avez un chiffre d’affaire de moins de 10 0000€ par mois sur 2 ans.

Impossible donc d’encaisser vos revenus de microentreprise directement sur votre compte courant du quotidien. Cette règle a été mise en place afin de limiter les confusions, mais surtout les fraudes.

Vous pouvez ouvrir un compte courant dans une banque traditionnelle comme La Banque Postale ou LCL par exemple. Cependant, les comptes y sont payants, et comme se lancer dans une activité coûte déjà cher en frais divers, vous n’avez pas en plus besoin de vous alourdir de frais bancaires supplémentaires, non ?

Un compte « professionnel » n’est pas nécessaire

Un point important : pour les microentrepreneurs. Le compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire.

Si vous demandez à votre conseiller financier, il vous proposera un compte bancaire professionnel.

Ne vous laissez pas embobiner par le discours marketing bien rodé des banques. Leur but est de gagner de l’argent, alors forcément, elles vont tout faire pour vous vendre des services payants.

Le compte bancaire professionnel coûte en moyenne 25 euros par mois (suivant les banques), et c’est bien pour ça qu’elles essaient de vous le vendre 😉

En réalité, il vous suffit d’ouvrir un compte courant personnel, tout ce qu’il y a de plus classique. Il doit juste être séparé de votre compte courant classique (celui que vous utilisez pour payer vos courses).

Les banques en ligne refusent les micro-entrepreneurs !

Vous vous dites alors que vous allez aller chez une banque en ligne comme Boursorama ou ING Direct, puisqu’elles proposent des comptes gratuits ?

Oui… mais non ! Sachez que les banques en ligne ne veulent pas que vous vous serviez de votre compte gratuit chez elle pour votre activité d’auto-entrepreneur.

Elles détectent les prélèvements de l’URSSAF et les libellés incluant des mots comme « facture » afin de déterminer si vous utilisez votre compte à des fins personnelles ou professionnelles.

Vous pouvez d’ailleurs le vérifier sur les sites internet de Hello Bank, ING ou encore Boursorama : leurs comptes courants sont réservés à un usage strictement personnel.

Comment ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur gratuit ?

Puisqu’il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne pour un usage professionnel, quelles sont vos alternatives ?

Il faut aller chercher du côté des néobanques pour cela !

N26

La néobanque N26 propose un compte N26 Business, spécialement dédié aux auto-entrepreneurs et aux freelances.

Les avantages du compte N26 Business sont multiples :

• Il est 100% gratuit (même si vous ne faites aucune dépense avec la carte)
• Vous avez une Mastercard gratuite
• Vous gagnez 0,1% de cashback sur tous vos achats. En clair, vous payez 100€ par carte, et N26 vous reverse 0,10€. C’est de l’argent gratuit 🙂
• L’application permet de tout faire (bloquer et débloquer le compte, changer le code de carte, classer vos opérations, etc.)

Seul inconvénient de N26 : c’est une banque allemande, et votre IBAN sera donc allemand. Dans 99% des cas, cela ne pose aucun souci puisque tout est harmonisé au niveau de l’Union Européenne. Il peut y avoir quelques rares soucis, mais sachez que selon la loi, tout client ou fournisseur n’a pas le droit de refuser de vous payer sur un compte basé en UE.

AXA Banque

Enfin, AXA Banque a le gros avantage de vous permettre de déposer des chèques. Vous disposez également d’un chéquier.

Les chèques peuvent paraître archaïques pour beaucoup d’entre nous, mais dans certaines situations, il peut s’avérer utile d’avoir la possibilité d’accepter les règlements par chèque, surtout quand on est auto-entrepreneur et que l’on a affaire à des clients habitués aux chèques.

Point noir d’AXA banque : elle est 100% gratuite, mais seulement si vous faites au moins 900€ de dépenses par trimestre avec votre carte.

D’autres banques gratuites pour auto-entrepreneurs ?

Avant, il y avait la banque Shine qui proposait un compte 100% gratuit pour les auto-entrepreneurs. Désormais, ce compte coûte 7,90€ par mois.

D’autres banques proposent des offres pour les auto-entrepreneurs, mais toujours payantes, autour des 7 à 10€ par mois (voire plus). C’est notamment le ca de Monabanq, Boursorama (offre « pro ») et d’autres.

Conclusion

Au final, si vous cherchez un compte bancaire auto-entrepreneur totalement gratuit, vous n’avez que deux options : N26 ou AXA Banque. Notre petit chouchou est N26 car tellement plus pratique que ses concurrentes, et elle a l’avantage d’être gratuite sans conditions de dépense.

Ne croyez pas le banquier qui vous proposera d’ouvrir un compte professionnel ; vous avez seulement besoin d’un compte courant classique. En ouvrant un compte bancaire auto-entrepreneur gratuit, vous économiserez ainsi une bonne dizaine d’euros par mois, ce qui n’est pas négligeable lorsqu’on se lance dans son activité !

Cet article est un article invité écrit par Marc du Blog Radin Malin. Le blog de Marc est rempli d’astuces pour économiser malin. Ainsi, avec mon nouvel état d’esprit frugal, c’est avec plaisir que j’ai accepté sa proposition d’article invité. Je vous recommande fortement d’aller jeter un oeil sur ses astuces pour économiser. Par ailleurs, étant moi-même micro entrepreneur, ce sujet m’intéresse particulièrement 🙂